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Día que cerraremos a las 11:00am:

28 de marzo de 2024

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Si tiene dinero ahorrado o invertido en un plan de retiro, en IRAS o cuentas de inversión en general debe haber visto muchas fluctuaciones en sus balances durante el 2022 y 2023, si sus inversiones o ahorros dependen de intereses fijos de igual manera debe haberse cuestionado el rendimiento que estaba recibiendo y comparándolo con los impactantes aumentos en tasas de interés que hubo durante el 2022 y hasta el tercer trimestre 2023.

Financieramente hablando el 2022 trajo consigo mucha fluctuación, mayormente negativa a las inversiones en la bolsa de valores, sin embargo, el 2023 fue un año de recuperación. Ambos trajeron consigo 11 aumentos en la tasa de interés de referencia en el mercado de Estados Unidos. Estos factores pueden llevarnos a revisar nuestra estrategia financiera, especialmente la de retiro al momento de establecer una IRA durante la época contributiva.

Dentro de cada cambio drástico en los ciclos económicos y orientándonos en la planificación de retiro debemos evaluar si:

1. ¿Cambiaron sus metas? – Muchas veces ver bajas en los balances de nuestras inversiones nos motivan a salir de ellas, olvidando que los ciclos de mercado tienen a recuperarse en carteras diversificadas. Si mi meta de inversión continúa siendo a largo plazo debo consultar con mi asesor si hacer un movimiento en este momento sería indicado o no.
2. Revise sus gastos – El ambiente de inflación actual también pudo haber alterado sus gastos de consumo, debe identificar cuáles serán permanentes y cuáles de ellos desaparecerán. Un ejemplo que se puede mencionar es el pago de una deuda hipotecaria, un préstamo o deuda de un carro. Estos pagos desaparecen, pero se mantienen gastos relacionados como seguros e impuestos. De igual manera los gastos de cuidado médico que pudieran tener que ser cubiertos por usted.
3. Identifique sus fuentes de ingreso – Un gran reto en este momento es mover inversiones que buscan crecimiento del capital a aquellas que buscan producir algún ingreso corriente. Un asesor financiero puede establecer una estrategia de transición y asignar bolsillos de capital para cubrir gastos específicos.
4. Identifique sus riesgos – Los riesgos se eliminan, se asumen o se transfieren. Riesgos como gastos médicos (tradicionales o catastróficos), riesgos del diario vivir y de igual manera los riesgos de ingreso en la etapa de retiro son riesgos que son identificables, medibles y transferibles.
5. Busque ayuda de un profesional- A través de BAIA un asesor financiero o de seguros puede ayudarle a evaluar su situación financiera, identificar los riesgos que deben ser transferidos y establecer un plan de trabajo concreto para ayudarle a lograr sus metas financieras.

A Través de la alianza de Caribe Federal Credit Union y Business Alliance Insurance Agency encontrará profesionales que pueden ayudarle a transferir muchos de sus riesgos de retiro, incluyendo metas como proteger algún principal acumulado, buscar crecimiento de sus ahorros con protección, proteger el caudal que le dejará a sus seres queridos o asegurar sus ingresos de manera estable y asegurarlos de por vida.

Comuníquese con nosotros al (787) 474-5156 / 474-5151 Ext. 5238